Информационная безопасность в финансовых системах: угрозы, требования и защита

Банки, страховые компании, брокеры и платежные сервисы работают с деньгами и чувствительными сведениями. Утечка конфиденциальных данных, внутреннее нарушение или сбой могут затронуть клиентов и подорвать доверие. Разберем основные угрозы, требования 2026 года и способы выстроить защиту без лишней сложности.

Актуальность информационной безопасности в финансовом секторе

Цифровые финансовые сервисы работают круглосуточно, поэтому даже кратковременный сбой сразу отражается на клиентах. Для бизнеса информационная и финансовая безопасность означает защиту денег и конфиденциальных данных, стабильную работу приложений и точность расчетов. К основным рискам относятся хищение средств, утечки информации, финансовые потери и нарушение непрерывности услуг.

Чем больше мобильных приложений, облачных платформ и внешних интеграций использует компания, тем сложнее контролировать движение данных и доступ к ним. Поэтому информационная безопасность в финансовых системах должна охватывать серверы, рабочие станции, каналы связи, приложения и действия сотрудников. При этом защитные меры не должны мешать обычным операциям и обслуживанию клиентов.

В 2026 году информационная безопасность в финансовом секторе напрямую влияет на устойчивость бизнеса. От нее зависят:

• Снижение риска утечек конфиденциальных и клиентских данных.
• Скорость восстановления финансовых сервисов после сбоев и инцидентов.
• Способность компании выполнять обязательства перед клиентами и партнерами.
• Соответствие требованиям Банка России и других регуляторов.

Доверие начинается с контроля

Финансовая организация защищает не абстрактные массивы данных, а возможность клиента безопасно распоряжаться деньгами. Устойчивая информационная и финансовая безопасность появляется там, где технологии, регламенты и ответственность сотрудников работают как единая система.

Эксперты Solar Dozor

Основные угрозы

Финансовые системы сталкиваются с разными сценариями угроз: от фишинга и эксплуатации уязвимостей до компрометации подрядчиков и ошибок сотрудников. Преступники могут сочетать технические методы с социальной инженерией. Последствия также различаются — от утечки информации и хищения средств до подмены реквизитов или остановки сервиса.

К основным внешним угрозам относятся:

• Фишинговые письма, поддельные сайты и звонки для кражи учетных данных.
• Вредоносное ПО, шифровальщики и средства удаленного управления устройствами.
• Эксплуатация уязвимостей в интернет-банке, мобильных приложениях, интеграционных интерфейсах и внешних сервисах.
• DDoS-атаки, нарушающие доступность платежей и личных кабинетов.
• Компрометация подрядчиков, обновлений и других элементов цепочки поставок.

При фишинге злоумышленники обманом заставляют человека раскрыть конфиденциальные данные. Полученная в результате утечки личных данных информация может использоваться для мошенничества от имени клиента. Поэтому информационная безопасность в финансовой сфере сочетает обучение сотрудников и клиентов с техническими средствами выявления и блокировки фишинговых угроз.

Внутренний нарушитель обычно действует через санкционированную учетную запись и разрешенный канал. Нарушение возможно из-за умысла, ошибочного адресата, личной почты или неверно открытой общей папки. В таких случаях ИБ в финансовых организациях должна учитывать не только права, но и контекст действий.

На подготовку внутреннего нарушения могут указывать:

• Резкий рост объема выгружаемых клиентских данных.
• Работа с документами, не связанными со служебными обязанностями.
• Массовое копирование файлов перед увольнением или переводом.
• Отправка сведений в личную почту, мессенджер или облако.
• Нетипичные связи с внешними адресатами и работа в необычное время.

Разрозненные события важно оценивать в совокупности. Вход ночью, чтение клиентских карточек и создание архива могут быть этапами подготовки к утечке или другому внутреннему нарушению. Поэтому информационная безопасность финансовых систем требует общего контекста для обнаружения и расследования. Так информационная и финансовая безопасность связывает действия пользователя с возможным ущербом.

Чтобы снизить риск нарушений и заранее подготовиться к проверкам, организации важно оценить текущий уровень защиты, определить уязвимые каналы передачи данных и проверить готовность внутренних процессов. Практическое руководство поможет системно провести такую оценку и составить план необходимых улучшений.

Проверьте защиту ИОД до проверки. Получите практическое руководство по проверке защиты информации на соответствие приказу ФСТЭК России № 117. В нем есть нормативный маппинг, план перехода, перечень каналов и чек-лист готовности.

Скачать руководство

Требования регуляторов, СТО БР ИББС и банковская тайна

Единого набора правил для всех участников финансового рынка нет. Обязанности зависят от вида организации, операций, информационных систем и статуса объектов КИИКИИ (критическая информационная инфраструктура) — информационные системы, сети и автоматизированные системы управления в значимых для государства сферах, включая финансовый рынок.. Информационная и финансовая безопасность должна выстраиваться с учетом требований, которые применимы к конкретной организации и ее инфраструктуре.

Для кредитных организаций действует положение Банка России № 851-П. Первичные сведения об инциденте или незаконном раскрытии защищаемой информации передают регулятору в течение трех часов, результаты расследования — в течение 30 дней со дня отправки первичных сведений. Для некредитных финансовых организаций применяется положение № 757-П.

Приказ ФСТЭК № 117 нельзя автоматически распространять на все банки, страховые и финтех-компании. Он относится к государственным информационным системам, системам госорганов, госучреждений и ГУП. Если организация финансовой сферы относится к субъектам, указанным в приказе № 117, его требования необходимо учитывать при защите соответствующих ИС.

Банковская тайна охватывает сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. Информационная безопасность финансовой информации должна предотвращать неправомерный доступ к таким сведениям, их раскрытие и необоснованный просмотр сотрудниками. На практике для этого применяют разграничение прав, журналирование, контроль выгрузок и действий подрядчиков.

Нарушение требований к защите банковской тайны может повлечь дисциплинарные, гражданско-правовые, административные или уголовные последствия. Solar DozorSolar Dozor — DLP-система для контроля передачи и хранения конфиденциальной информации, анализа поведения пользователей и расследования инцидентов. контролирует каналы передачи конфиденциальных данных, помогает предотвращать утечки и сохраняет контекст событий для последующего расследования. Так информационная и финансовая безопасность работает на предупреждение, а не только на разбор ущерба.

Предотвращайте утечки до ущерба

Используйте Solar Dozor для контроля почты, веб-трафика, мессенджеров и съемных носителей. Решение может блокировать передачу конфиденциальных данных и сохранять материалы для расследования.

Запросить консультацию

Защита персональных данных клиентов

Финансовые компании хранят и обрабатывают контактные сведения, документы, данные об операциях и другую информацию, относящуюся к клиентам. В соответствии с законом № 152-ФЗ организация должна определить цели и правовые основания обработки, соблюдать установленные сроки хранения и принимать необходимые меры безопасности. Утечка персональных данных может быть связана с неправомерным или случайным доступом, передачей либо распространением сведений.

При выявлении инцидента, повлекшего нарушение прав субъектов персональных данных, оператор обязан уведомить Роскомнадзор в течение 24 часов, а в течение 72 часов направить результаты внутреннего расследования. С 30 мая 2025 года ответственность за неправомерную передачу данных зависит, кроме прочего, от числа затронутых субъектов, категории данных и повторности нарушения. За повторные нарушения предусмотрены оборотные штрафы, поэтому защита от утечек данных напрямую влияет не только на доверие клиентов, но и на финансовую устойчивость компании.

Работа по защите начинается с инвентаризации данных. Организация должна:

• Определить, какие сведения она собирает и обрабатывает.
• Зафиксировать, где хранятся данные и кто имеет к ним доступ.
• Выявить избыточные копии и удалить их, если отсутствуют основания для дальнейшего хранения.
• Ограничить права сотрудников в соответствии с их рабочими обязанностями.
• Применить организационные и технические меры защиты с учетом актуальных угроз.
• Установить требования к защите данных при их обработке подрядчиками.

Защита информационных систем в финансовых организациях должна охватывать весь жизненный цикл данных — от получения и использования до архивирования и уничтожения. Такой подход помогает поддерживать информационную финансовую безопасность и снижать риск инцидентов на каждом этапе работы со сведениями.

Ключевые меры обеспечения ИБ

Надежная защита финансовой системы не может зависеть от одного инструмента. Одни средства ограничивают доступ к системам, другие защищают рабочие станции и приложения, а DLP контролирует передачу и хранение конфиденциальных данных. Такой многоуровневый подход помогает вовремя выявлять нарушения, снижает риск того, что утечка данных останется незамеченной, и делает информационную и финансовую безопасность более устойчивой.

Базовый набор мер защиты включает:

• Инвентаризацию информационных активов, данных и интеграций, а также определение ответственных за них.
• Многофакторную аутентификацию, ограничение прав доступа и контроль привилегированных учетных записей.
• Сегментацию сети, защиту приложений, управление уязвимостями и безопасную разработку.
• Резервное копирование, проверку восстановления и планы обеспечения непрерывности работы.
• Централизованный сбор событий в SIEMSIEM (Security Information and Event Management) — система централизованного сбора, сопоставления и анализа событий информационной безопасности. и отработку сценариев реагирования на инциденты.
• Контроль передачи и хранения конфиденциальных сведений.

Меры проверяют не только во время аудита, но и в эксплуатации. ИБ в финансовых организациях оценивают по охвату контролируемых систем и данных, времени выявления нарушений и повторным инцидентам. Так защита становится понятным и измеримым процессом, который можно регулярно оценивать и улучшать.

Роль DLP в предотвращении утечек данных

Внутри защитного контура DLP-система контролирует, какие конфиденциальные данные передаются, через какой канал и соответствует ли действие установленной политике. Она анализирует содержимое сообщений и файлов и при необходимости может остановить запрещенную передачу. Благодаря этому информационная безопасность в финансовом секторе дополняется контролем движения данных даже при санкционированном доступе сотрудника.

Решение может контролировать основные каналы передачи и хранения данных:

• Корпоративную и веб-почту.
• Веб-сайты и облачные хранилища.
• Мессенджеры и ВКС-системы.
• Запросы к ИИ-сервисам.
• Печать документов.
• USB-носители и подключаемые устройства.
• Сетевые диски и файловые хранилища.

При выявлении нарушения DLP может заблокировать передачу данных, поместить файл в карантин или уведомить специалиста по информационной безопасности. Такой контроль дополняет разграничение доступа и помогает предотвращать передачу конфиденциальной информации с нарушением установленных политик.

В Solar Dozor отдельные задачи решают специализированные модули. File Crawler выявляет конфиденциальные данные в файловых хранилищах и нарушения правил их размещения, а OCR распознает информацию в сканах, изображениях и PDF-файлах. Благодаря этому информационная безопасность финансовой информации охватывает не только передачу данных, но и их хранение внутри корпоративной инфраструктуры.

Solar Dozor объединяет коммуникации и действия сотрудника в едином контексте, формирует профили пользователей и выявляет паттерны риска. Это помогает специалисту заметить подготовку к утечке и проверить ситуацию с учетом должности, полномочий и рабочих задач человека. Такой подход укрепляет информационную и финансовую безопасность без автоматических выводов о нарушении.

Выявляйте признаки утечки заранее

Используйте поведенческую аналитику Solar Dozor, чтобы выявлять аномалии и нетипичные действия пользователей, которые могут указывать на внутреннюю угрозу.

Запросить демонстрацию

Расследование инцидентов с помощью DLP

После инцидента, связанного с утечкой, важно быстро установить, кто работал с данными, что передал, через какой канал и кому. DLP сохраняет сообщения, события и действия пользователей, которые помогают восстановить последовательность произошедшего. Это сокращает время поиска нужных материалов и упрощает расследование.

В Solar Dozor для расследования инцидентов доступны следующие возможности:

• Материалы по инциденту объединяются в единое дело.
• В дело можно добавлять фигурантов, участников расследования и выдвигаемые версии.
• Права доступа гибко разграничиваются как на уровне всего дела, так и для его отдельных частей — например, можно открыть доступ к материалам, но ограничить доступ к аналитике, версиям и данным о нарушителях.
• Результаты расследования оформляются в отчет.
• Долговременный архив сохраняет историю коммуникаций для ретроспективного анализа.
• MultiConnector обеспечивает интеграцию с системами SIEM, SOAR, XDR и IRP.

Благодаря этому информационная безопасность в финансовой сфере получает доказательную основу для принятия решений и подготовки отчетности.

Расследование должно завершаться устранением причин, которые привели к утечке или создали для нее условия. Организация может изменить права доступа, политики DLP, порядок работы с подрядчиками и обучение сотрудников. Так информационная безопасность в финансовых системах снижает риск повторения аналогичного нарушения.

Защитите данные до первого инцидента

Финансовая компания может одновременно сохранять удобство сервисов и высокий уровень защиты. Для этого важно контролировать не все действия подряд, а прежде всего операции с повышенным риском: передачу клиентских данных, обращение к закрытым сведениям и использование внешних каналов. Такой подход помогает поддерживать информационную и финансовую безопасность без лишних ограничений для сотрудников и клиентов.

Solar Dozor объединяет несколько функций защиты от утечек:

• Контроль каналов передачи данных: почты, веба, мессенджеров, ИИ-сервисов, печати и USB-носителей.
• Анализ содержимого файлов и сообщений для выявления конфиденциальной информации.
• Проверку корпоративных хранилищ с помощью модуля File Crawler.
• Выявление аномалий и признаков подготовки к утечке с помощью модуля UBA.

Solar Dozor также сохраняет материалы инцидентов, объединяет их в единое дело, показывает связи между участниками и передает события в SIEM и другие системы реагирования. Благодаря этому информационная безопасность в финансовых системах охватывает не только предотвращение утечек, но и расследование, отчетность и снижение риска повторных нарушений.

Начать внедрение стоит с определения ценных данных, каналов их передачи и рисковых сценариев работы с ними. После пилота политики можно проверить на обезличенных документах и постепенно распространить на нужные подразделения и каналы. В результате информационная и финансовая безопасность становится более управляемой, а Solar Dozor помогает финансовой организации предотвращать утечки, выявлять внутренние риски и расследовать связанные с ними инциденты.

Часто задаваемые вопросы